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借记卡境外取现成本大比拼

2010-01-13 10:55:01 来源: 理财周刊 举报
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出境游时,带上借记卡就好像备了个大钱袋,不过境外取现的手续费成本其实并不低。因此,出门前一定的现金准备必不可少。

“我取款的数额怎么和我账户余额不匹配了呢?”从日本旅行回国的潘琪有些不解,“我明明从账户上取出相当于5000人民币的日元,余额怎么额外少了60多元呢?一夜之间汇率也没那么大变化呀。”

再仔细一核查,潘琪发现,账户上被多扣除的60多元是用来支付境外取现手续费的,而她在境外ATM机上对银行卡余额进行查询,也被扣掉了不少钱。“原来境外取款、查询还有这么多成本要考虑,下次出门可要精打细算了。”潘琪说。

银联卡、国际卡取现有差异

国内大部分借记卡仅带有银联标识,也就是说,这些借记卡只能在境外带有银联标志的ATM机上取款。银行会按当天汇率转换后直接扣除账户中的人民币,同时收取一定的手续费。

如果你持有的是带有其他国际组织标识的国际借记卡,那么不仅有人民币账户,还有一个外币账户,卡片上既有银联标志,还有一个国际卡组织的标志,如Visa、MasterCard等。这类卡片在取款时既可以通过银联网络,也可以选择与国际卡组织对应的ATM机。款项会先从外币账户中扣款,当外币账户余额不足时,再用人民币账户中的余额购汇。

中信银行(行情 股吧)、 招商银行(行情 股吧)、建设银行等国际卡发卡银行表示,无论是外币账户购当地货币还是人民币购当地货币,银行只收取取款手续费,而没有货币转换手续费,但华夏银行美国地区取款与 民生银行(行情 股吧)国际卡取款的收费标准稍有不同。其中,华夏银行外汇卡可在有Cirrus或Master标志的ATM机上取款,在美国地区将被收取0.8%的跨国交易费,其他地区无此规定。民生Visa国际卡账户结算币种如与当地币种不同,如美元国际卡在欧洲取现,将在手续费基础上增加1%货币转换费。

各银行收费标准差异大

在对国内15家银行进行咨询后记者发现,即便都是通过银联渠道取款,在收取境外取现手续费的标准上,各家的差异仍然比较明显。

平安银行2009年7月推出的取现优惠活动仍在进行中,这使所有平安借记卡持卡人可以在境外带有银联标识的ATM机上免费取款、查询,这也是被调查的15家银行中唯一“双重免费”的一家。

接下来比较优惠的是华夏银行。上海地区开办的华夏借记卡每日每卡境外取款前3笔免手续费,之后每笔12元;北京、广州、深圳地区开办的卡片每日每卡境外取款第一笔免费,之后同样每笔12元。以上四个地区开办的卡片每日每卡查询前3笔免费,之后每笔2元。对于取款次数较少的持卡人来说,使用华夏借记卡同样可以做到零成本。

以上两家如果算是境外取现手续费优惠的“第一梯队”,那么上海银行、光大银行、民生银行、中信银行就紧随其后,位列“第二梯队”了。

上海银行借记卡境外取款每笔收费12元,查询账户免费。光大银行借记卡境外取款每笔收费15元,查询同样免费。民生银行普通借记卡的收费标准与光大借记卡相同,Visa国际卡按取款金额1%收费,最低2美元、最高10美元,账户查询免费。

广东发展银行、深圳发展银行、 中国银行(行情 股吧)和 兴业银行(行情 股吧)的借记卡在收取境外取现手续费时,也按笔数计算,与取现金额无关,而招商银行、农业银行、建设银行、工商银行、交通银行则将手续费与取现金额挂钩。例如,工商银行规定,按取款金额1%外加12元收费,最低14元,最高112元。换言之,比起零成本的平安银行,工行持卡人每天可能需要多花112元进行境外取现,两者差距可见一斑。

此外,中国银行工作人员还特别提醒,在境外ATM机上取现,不仅国内发卡银行会收取手续费,境外的收单机构也可能收费。举例来说,用借记卡在汇丰银行有银联标识的ATM机上取款,汇丰银行可能需要收取手续费。当然,境外银行的收费标准在各台ATM机上会有标识,持卡人只要留意查看就不会弄不清扣费理由了。

境外取现金额有限制

银行除了对境外取现收取手续费外,对取现的金额也做了相应规定。一般银联渠道每日取款上限为等值的1万元人民币,但农行规定相对较严,其借记卡每日取款上限为等值的5000元人民币。

国际卡实行另一套标准,同一户口下,一天内不能超过等值1000美元,一个月内累计不能超过5000美元,6个月内不得超过1万美元,1年内不能超过2万美元。当然,如果用国际借记卡在银联渠道取款,那么金额上限仍按银联标准实行。

从以上收费标准、限制条件来看,境外取款不仅不如国内取款方便,其成本也颇高。因此,持卡人不妨在出国前先行兑换一定数额的当地货币,或是当地通用币种如美元等,这样,既避免日后的汇率波动,也能节省取现手续费、查询费等等。虽然境外刷卡消费十分普及,但用到现金的地方仍然不少,因此,备上一定外币现金出门才是明智之举。

借记卡境外取款手续费比较:

银行

借记卡境外取款、查询手续费 每日金额限制
平安银行

取款、查询均免费

港澳等值1万元 其他地区 每日累计不过1000美元,每日取现+消费不超过6000美元;每月取现不过5000美元或等值外币;半年累计不超过10000美元或等值外币。

华夏银行

上海地区开办的卡片每日每卡取款前3笔免费,之后每笔12元;北京、广州、深圳地区开办的卡片每日每卡取款第1笔免费,之后每笔12元;上海、北京、广州、深圳地区开办的卡片每日每卡查询前3笔免费,之后每笔2元。

外汇卡可在有Cirrus或Master标志的机器上取款,每笔3美元,在美国取款收0.8%跨国交易费。外汇卡查询每笔0.5美元。

普通卡每日取款不超过等值1万元人民币

外汇卡一天内累计不能超过等值1000美元,一个月内累计不能超过5000美元,6个月内累计不能超过1万美元

上海银行

取款每笔12元,查询免费。

一次最多等值3000人民币等值,最高2万元

光大银行

取款每笔15元,查询免费。

每天4笔,金额无限制。

民生银行

普通借记卡取款每笔15元,查询免费。

等值1万元

Visa国际卡按取款金额1%收取,最低2美元,最高10美元。若当地币种与结算币种不同,将增加1%货币转换费。查询免费。

一天内不能超过等值1000美元,一个月内累计不能超过5000美元,6个月内不得超过1万美元

中信银行

普通借记卡取款每笔15元,查询免费。

每日等值1000美元。

Visa国际卡按取款金额1%收取,最低2美元,最高100美元,查询免费。

每日等值1000美元。

广发银行

普卡取款每笔15元,贵宾卡取款免费。查询每月前3笔免收手续费,之后每笔2元。

等值1万元人民币

深发展

取款每笔15元,查询每笔2元。

等值1万元人民币

中国银行

取款每笔15元,查询每笔4元。

等值1万元人民币

兴业银行

普通理财卡取款每笔16元,查询每笔2元;黑白金客户免费,金卡减半。另,在日本ATM机取款,日方机构会额外收取每笔100日元手续费,该费用所有兴业客户均要承担。

等值1万元人民币

招商银行

银联渠道按交易金额0.5%收取,最低10元。Visa或Master渠道按取款金额1%收取,最低2美元。查询费上海、北京、深圳开立一卡通目前不收费,广州每笔4元。

Visa或MasterCard同一个户口下,一天内不能超过等值1000美元,一个月内累计不能超过5000美元,6个月内累计不得超过1万美元,1年内累计不能超过2万美元。银联每日不过1万人民币。

农业银行

按取款金额1%+12元收取,查询每笔4元。

等值5000元人民币

建设银行

普通借记卡按取款金额1%+12元收取,查询每笔4元。

等值1万元人民币

理财卡可在Visa或Master标识机器上取款,按取款金额3%收取,最低3美元,查询每笔0.5美元。若通过银联渠道取款,与普通借记卡标准相同。

Visa或MasterCard同一个户口下,一天内不能超过等值1000美元,一个月内累计不能超过5000美元,6个月内累计不得超过1万美元,1年内累计不能超过2万美元。银联每日不过1万人民币。

工商银行

按取款金额1%+12元收取,最低14元,最高112元,查询每笔4元。

等值1万元人民币

交通银行

按取款金额1%+12元收取,最低15元,查询每笔4元。

等值1万元人民币

注:如没有特别说明,境外取现收费针对银联通道。

董莹 本文来源:理财周刊 责任编辑:
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